Đôi khi, cách tốt nhất để tạo được một khoản ngân sách là tuân theo một quy tắc đơn giản không quy định cách chi tiêu từng đồng cuối cùng.
Đó là ý tưởng đằng sau quy tắc 50/15/5, cung cấp các nguyên tắc về quản lý ngân sách hàng tháng của bạn trong khi vẫn giúp bạn theo dõi các mục tiêu tiết kiệm của mình.
Quy tắc này phù hợp nhất với những người đã kiếm đủ tiền trang trải chi phí của họ và dành tiền sang một bên để nghỉ hưu — đây là một cái nhìn về cách nó hoạt động.
Cách sử dụng quy tắc 50/15/5
Được phổ biến bởi Fidelity, quy tắc ngân sách hàng tháng 50/15/5 giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính trong thời gian ngắn hạn trong khi đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng để duy trì lối sống hiện tại khi nghỉ hưu. Quy tắc được chia nhỏ như sau:
- 50 phần trăm hoặc ít hơn tiền lương mang về nhà của bạn nên được chi tiêu cho các chi phí thiết yếu như nhà ở, phương tiện đi lại và thực phẩm.
- 15 phần trăm thu nhập trước thuế của bạn nên được tiết kiệm vào một tài khoản hưu trí.
- 5 phần trăm dành cho các chi phí bất ngờ hàng tháng hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp.
Tất nhiên, đó mới chỉ là 70% thu nhập của bạn. 30% còn lại thường được chi cho các khoản mua sắm tùy ý như ăn uống tại nhà hàng, vui chơi giải trí, mua sắm quần áo hoặc du lịch. Lợi ích của cách tiếp cận này là bạn không phải quản lý vi mô mọi đồng xu tùy ý mà bạn chi tiêu — một rắc rối khiến nhiều khả năng bạn sẽ từ bỏ việc lập ngân sách (một cuộc khảo sát gần đây cho thấy rằng 20% người không có quỹ cá nhân).
Tất nhiên, quy tắc này hoạt động tốt nhất nếu bạn đang sống khá thoải mái, vì bạn phải tăng khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu nếu bạn muốn cải thiện lối sống của mình khi nghỉ hưu (và nếu bạn đang bị đè nặng bởi nhiều khoản nợ, ngân sách 50/20/30 hoặc ngân sách 80/20 có thể phù hợp hơn với bạn).
Để xem ngân sách 50/15/5 hoạt động như thế nào, hãy tham khảo trang web này. Lưu ý là quy tắc này cũng có thể điều chỉnh – ngoài 15% dành cho tiết kiệm hưu trí, phần còn lại của quy tắc ngân sách này mang tính hướng dẫn nhiều hơn là quy tắc chắc chắn phải tuân theo. Với nhiều người, tỉ lệ 65/15/5 có thể thực tế hơn.